Souscrire à une assurance vie est à la fois un acte de prévoyance pour protéger son entourage après un éventuel décès, mais également un placement financier qui permet de produire chaque année un profit au souscripteur.
Tous les ans, les assureurs publient le taux de rendement d’un fonds en euros et le souscripteur reçoit un relevé de l’état de son contrat.
Afin de calculer le rendement d’un contrat d’assurance, un certain nombre d’éléments doivent être pris en compte. Ces éléments se trouvent sous formes formelles et évolutives :
Il est important de savoir, que le montant du rendement communiqué par les assureurs chaque année, ne tient pas rigueur des prélèvements fiscaux et sociaux s’ils sont applicables.
Le rendement moyen des assurances vie devrait se situer en dessous de 2% environ au titre de l’année 2016, contre 2,3% en 2015 et 2,5 en 2014.
Le niveau de rendement de l’assurance est en légère baisse, mais il reste le placement préféré des Français.
Afin d’obtenir un rendement intéressant, il est souhaitable d’effectuer un contrat multisupport en 2016, d’investir 50% en unités de compte et 50% en fonds d’euros, car cela permettra de choisir des placements sécurisants.
En effet, les différentes gammes des unités de compte proposent des placements allant des plus risqués aux moins risqués et permettent de maitriser ces placements à bon escient.
Le taux minimum garanti appelé aussi TMG est un engagement contractuel entre l’assureur et le souscripteur qui est mentionné dans votre contrat d’assurance vie, et qui doit être sur une période supérieure à 6 mois.
Il ne doit pas excéder 85% du rendement des actifs de l’assureur au cours des deux dernières années et il peut être fixé chaque année. Le taux minimum garanti indique la rémunération qui sera versée par l’assureur pour les mois à venir.
Le rendement annuel du contrat qui combine la participation aux bénéfices et le taux d’intérêt garanti, ne peut pas être inférieur au TMG.
Le fonds en euros d’une assurance vie est constitué essentiellement d’obligations sur lesquelles est investi l’argent placé sur votre contrat. L’assureur prend l’entière responsabilité de gérer le placement pour le compte du souscripteur, en veillant à la bonne qualité des émetteurs sélectionnés.
L’assuré doit percevoir au minimum 85% des produits financiers dégagé par la compagnie d’assurance.
Une partie de ces produits financiers peuvent être mis de côté par la compagnie d’assurance en prévision d’année moins favorable, mais ils doivent obligatoirement être redistribués dans un délai de 8 ans au souscripteur.
Un fonds en euros a le grand avantage de ne prendre aucun risque de perte du capital investi, car la valeur de rachat de votre contrat ne pourra jamais être inférieure à la somme investie.
Ce système d’épargne permet d’ajouter les intérêts acquis sur le capital, afin de produire de nouveaux intérêts.
